Kaskoforsikring: Hvad det er, hvordan det virker, og hvad du skal være opmærksom på

Bilforsikringer er en vigtig del af det at være bilejer i Danmark. For at beskytte dig mod de økonomiske konsekvenser ved skader på din egen bil kan det være nødvendigt at tilkøbe en kaskoforsikring. Det er ikke lovpligtigt, men mange bilejere vælger alligevel denne forsikring for at opnå en bredere dækning end den lovpligtige ansvarsforsikring giver.

Hvad er en kaskoforsikring?

En kaskoforsikring dækker skader på dit eget køretøj. Det gælder, uanset om du selv er skyld i skaden eller ej. I praksis betyder det, at hvis du for eksempel kører galt, får buler af et ukendt køretøj eller bliver ramt af hærværk, vil kaskoforsikringen kunne dække omkostningerne til reparation eller erstatning af bilen.

Kaskoforsikringen er særligt relevant, hvis du eksempelvis:

• Har en ny eller nyere bil
• Har lån eller leasingaftale, hvor kaskoforsikring ofte er et krav
• Vil være dækket ved tyveri eller totalskade

Hvilke skader dækker kaskoforsikringen?

Kaskoforsikringens dækning omfatter typisk følgende:

• Kollision – både hvis du selv er skyld eller ikke kan pege på en ansvarlig modpart
• Væltning, påkørsel af dyr og lignende hændelser
• Brand, eksplosion og lynnedslag
• Tyveri og røveri, herunder hvis hele bilen bliver stjålet
• Skader forvoldt af hærværk, for eksempel ridser eller knuste ruder
• Skader forårsaget af naturbegivenheder som oversvømmelse eller storm

Der gælder dog typisk en selvrisiko, som du selv skal betale ved en skade. Størrelsen på selvrisikoen varierer fra selskab til selskab og kan ofte vælges ved tegning af forsikringen.

Hvad dækker kaskoforsikringen ikke?

Selv om kaskoforsikring giver bred dækning, er der vigtige undtagelser. Forsikringen dækker ikke:

• Skader opstået under spirituskørsel eller grov uagtsomhed
• Skader på motordele eller sliddele som følge af almindelig brug (fx slid på bremseskiver eller dæk)
• Skader, der opstår under ulovlig kørsel, fx hvis køretøjet blev brugt til racerløb
• Tab af værdigenstande eller ting i bilen. Her kræves typisk en særskilt indboforsikring
• Forsætligt forårsagede skader

Det er altid vigtigt at gennemgå forsikringsbetingelserne grundigt hos det enkelte selskab.

Kaskoforsikring og økonomi

Prisen på en kaskoforsikring afhænger af flere faktorer, blandt andet:

• Bilens type, alder, mærke og værdi
• Din alder og hvor længe du har haft kørekort
• Din skadehistorik
• Om bilen er udstyret med særlige sikkerhedssystemer
• Hvor høj selvrisikoen er sat til

Typisk starter prisen på kaskoforsikring ved ca. 4.000-7.000 kr. årligt for en almindelig personbil, men prisen kan variere meget. Det kan derfor betale sig at indhente flere tilbud og sammenligne priser og vilkår grundigt.

Krav og regler for kaskoforsikring

I Danmark er der ikke lovkrav om, at du har kaskoforsikring. Du skal dog som minimum have en ansvarsforsikring, hvis bilen er registreret til kørsel på offentlig vej. Dog stiller mange långivere og leasingselskaber krav om, at bilen er kaskoforsikret så længe, de har økonomisk interesse i bilen. Ligeledes kan det være relevant med kaskoforsikring, hvis du ønsker dækning mod tyveri, skader ved hærværk eller totalskade.

Faldgruber og forhold du skal være opmærksom på

• Kaskoforsikring dækker ikke, hvis du groft tilsidesætter færdselsloven, fx ved spirituskørsel.
• Selvrisiko kan ofte være høj ved udbetalinger. Overvej hvad du selv vil kunne betale i forbindelse med en skade.
• Forsikringssummen overstiger ikke bilens aktuelle markedsværdi på skadestidspunktet.
• Du kan risikere præmieforhøjelse efter gentagne skader eller udbetalinger.
• Undersøg om ekstraudstyr og specialudstyr er dækket som standard eller skal tilvælges.

Læs altid policen igennem for at sikre, at dækningen svarer til dine behov.

Sådan sammenligner du kaskoforsikring

Ved sammenligning af kaskoforsikringer bør du især se på:

• Prisen på forsikringen i forhold til dækningen
• Størrelsen af din selvrisiko ved skade
• Hvilke skadestyper, der er dækket eller undtaget
• Vilkår for dækning af tilbehør og værdigenstande
• Betingelser ved skader i udlandet

Vær opmærksom på, at forsikringsmarkedet ændrer sig løbende. Det kan derfor anbefales at indhente nye tilbud med jævne mellemrum eller hvis din situation ændrer sig, fx hvis du får ny bil eller flere skader opstår.

FAQ om kaskoforsikring

Er kaskoforsikring lovpligtigt i Danmark?

Nej, det er ikke lovpligtigt at have kaskoforsikring. Det eneste lovkrav er, at du har en ansvarsforsikring på bilen, så længe den er indregistreret til brug på offentlig vej.

Hvad koster en kaskoforsikring?

Prisen på en kaskoforsikring afhænger af flere faktorer som bilens værdi, førerens alder og skadehistorik, samt valg af selvrisiko. For en standard personbil kan prisen typisk ligge mellem 4.000 og 7.000 kr. om året, men kan både være lavere eller højere afhængigt af bil og profil.

Dækker kaskoforsikring ekstraudstyr?

Ikke alle kaskoforsikringer dækker ekstraudstyr og tilbehør automatisk. Det afhænger af policen, om fx alufælge, navigation eller særlige musikanlæg er medforsikret. Spørg dit selskab eller læs betingelserne for at være sikker.

Kan jeg slippe for selvrisiko?

De fleste kaskoforsikringer har en obligatorisk selvrisiko, som du selv skal betale ved skade. Nogle selskaber tilbyder dog mod merpris, at du kan vælge en lavere eller nul selvrisiko.

Hvad sker der med kaskoforsikringen ved totalskade?

Bliver bilen totalskadet, udbetaler forsikringen bilens aktuelle markedsværdi fratrukket selvrisikoen. Værdien vurderes typisk ud fra bilforhandlerpriser for tilsvarende biler.

Opsummering

Kaskoforsikring til bil er frivillig, men giver god økonomisk tryghed, hvis bilen får skader, tyveri eller totalskade. Dækningen gælder både ved egne og andres fejl, men forsikringen har undtagelser og selvrisiko. Priser og vilkår varierer – derfor bør du altid sammenligne flere tilbud og læse betingelserne grundigt, så du får en bilforsikring, der passer til netop dit behov.